银行贷款

建议收藏!2019年银行贷款利率详情

文章来源:未知文章作者:admin 发布日期:2019-05-08 11:04

1、银行贷款利率

贷款,对于要结婚买房的人来说再熟悉不过了。贷款已经跟当代人的日常生活必不可分,可能一辈子都不贷款的人少之又少。

银行贷款利率,也就是银行发放贷款后从借款人这里收取的利率。银行贷款利率是一个统称,其中又包括了央行给商业银行的贷款利率、商业银行给借款人的贷款利率,以及银行间的同业拆借利率。

我们所说的银行贷款利率,通常是指借款人从银行贷款的利率,所以本文重点介绍的是这种定义下的银行贷款利率。

2、2019年最新贷款基准利率表

根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看,各期限商业贷款利率如下:

一年以内(含一年),利率为4.35%;

一至五年(含五年),利率为4.75%;

五年以上,利率为4.9%。

公积金贷款期限在五年以下(含五年)的,利率为2.75%,期限在五年以上的,利率为3.25%。

各商业银行在此基础上进行上下浮动,具体要以银行公布的数据为准。

3、贷款利息如何计算?

贷款金额、期限和利率共同决定了还款利息的高低。当其他条件一定时,贷款利率高,所需偿还的利息也就相应提高,利率低,则利息少。

以房贷利率上涨为例,我们来看看利率浮动后该如何计算利息:

假设房贷总共为100万,期限20年,当利率按照基准利率4.9%来计算,若选择等额本息的还款方式,那么每月还款额为6544元,房贷利息总和为570665元。

若其他条件保持不变,仅利率上浮30%,即基准利率乘以1.3,结果为6.37%,计算公式为4.9%+4.9x30%=6.37%。

利率上浮至6.37%后,仍然采用等额本息的还款方式,每月还款额为7379元,房贷利息总和为771054元。

也就是说,贷款利率上浮30%后,要多还大约20万元的利息。

目前深圳的住房贷款,几大行的贷款利率差不多,都是上浮百分之五。值得一说的是,今天工行发了一个公告,经营性的贷款利率要上浮百分之十。这是否传递了一个利率上涨的信号呢,目前还不好说!

4、贷款时,该选择哪家银行?

既然银行有这么多家,那么贷款时该如何选择?

这要从存款利率说起。在揽储时,各银行之间存在竞争关系,大银行存在天然的优势,为了与之抗衡,所以中小银行会给出比大银行更有吸引力的存款利率。

银行的主要收入来自存款与贷款的息差,正所谓羊毛出在羊身上,中小银行的利率高,自然成本也高了,为了保持盈利,只能提高贷款利率。所以,一般来说,大银行的利率往往低于中小银行。

5、要想申请较低利率的银行贷款,该怎么做?

首先,最好在贷款银行保持较好的资金流水和资产证明。作为银行的优质客户,可以为银行带来良好的效益,银行怎么会不珍惜这种用户呢?自然会在评定贷款利率时网开一面。

其次,在提交贷款资料时,尽量多的展示自身的财力,例如本人名下的房产、车辆、金融投资等。

另外,有抵押物的贷款往往比无抵押物的贷款利率低,在能力范围之内可以给银行提供抵押物。

最后,能申请公积金贷款利率的可以优先申请公积金贷款,毕竟公积金贷款的利率明显低于商业贷款利率。


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